Profitieren Sie von besonderen Vorteilen einer organisierten privaten Vorsorge
Nutzen Sie die Vorteile durch meine Lebenserfahrung und jahrzehntelange Praxis als Versicherungsmakler und Berater auf Honorarbasis. Ihnen helfe ich bei der Organisation ihrer Finanzangelegenheiten durch eine Basisberatung und die Einschaltung meiner Kolleg:innen und Expert:innen, je nach Fall. Hierfür berechne ich ein Honorar, das sich jede Person leisten sollte, wenn Sie auf Unabhängigkeit wert legen. Das Kennenlerngespräch (Telefon und oder Bildschirmteilung PC) am Anfang ist für Sie selbstverständlich kostenfrei.
Folgend erhalten Sie eine Struktur des Möglichen. Vielleicht halten Sie dies auch für zielführend. Dann freue ich mich auf Ihre Kontaktaufnahme.
Vermögensaufbau je nach Lebenslage
Zu Beginn findet ein Basisgespräch zur Feststellung Ihrer finanziellen Ausgangslage und Ihrer Ziele statt. Anschließend wird geklärt, wie Ihr Finanzbedarf in Zukunft aussieht. Wichtig ist auch die Klärung Ihrer individuellen Wertschwankungsakzeptanz der Vermögenswerte, insb. bei unterschiedlichen Zeithorizonten je nach Ihrer zukünftigen Finanzbedarfe. Abschließend erhalten Sie nach eine Anlagefilterung als Ergebnis eine Ausarbeitung mit den auf Sie zugeschnittenen Fondsanlagen. Auf Wunsch werden Ziele hinsichtlich Umwelt, soziale Standards und Unternehmensführung berücksichtigt.
Sicherung der Lebenshaltung trotz schwerer Krankheit /Unfall / Pflege/ Tod
Nach einer der obigen Situationen, die wie ein Blitz einschlagen kann, ist nichts mehr so wie es war. Entweder sind Sie selbst die leidtragende Person oder Ihre Liebsten (weil Sie nicht mehr da sind). Planen Sie ein, dass Sie in einem solchen Fall nicht vollständig oder gar nicht mehr in der Lage sind, Ihr Leben zu regeln.
Wir besprechen diese Punkte offen an, um nichts unbesprochen zu lassen. Dies wird für Sie dokumentiert. Eines ist Realität: Jeder Person, die diese Dinge organisiert hat, ist erleichtert, insbesondere auch deshalb, die Probleme im Ernstfall nicht auf die Liebesten abzuwälzen.
EXKURS: Witwenrente /Witwerrente?
Sie können sich auf die gesetzliche WR nicht verlassen. Sie haben keinen Anspruch auf Kontinuität der Versorgung. Die Regelungen können jederzeit verändert werden. Einkommen aus Ihrer weiteren Berufstätigkeit wird mehr oder minder angerechnet. Hinzu kommt die Bürokratie der Beanspruchung und die fortlaufende Prüfung, ob Sie auch weiterhin das Recht haben, die Rente zu erhalten. Nichts ist garantiert.
Verlassen Sie diesen unsicheren Raum. Das einzig Sichere ist ein privater Vertrag:
a) Sie als Empfänger:in einer Versorgung
b) Sie als Versorger:in von Hinterbliebenen
In der Praxis werden die Verträge oft standardmäßig abgeschlossen, ohne das Wissen, dass für die geldempfangende Person hohe Erbschaftssteuern anfallen könnten. Das sollte vermieden werden!
Rechtliche Notfallvorsorge
Nur die wenigsten Menschen denken in der Gesamtheit auch hieran:
Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Unternehmer:innen-Vollmacht, Sorgerechtsverfügung und Haustiervollmacht. Sollte hier nichts geregelt sein, können Fremdpersonen eingesetzt werden und eine hochbelastende Bürokratieverpflichtung für die Liebsten verursacht (bei fehlender Vorsorgevollmacht). Bei Selbständigen kann die eigene Firma durch unqualifizierte Aktivitäten (durch das Gericht) eingesetzter gesetzliche Vertreter in den Konkurs getrieben werden. Alles nur deshalb, weil man die Vollmachten etc. noch nicht erledigt hatte.
Die Verträge müssen stets juristisch abgesichert sein, also von juristischen Experten erstellt sein, die hierfür die Haftung übernehmen und die laufende Aktualisierung (bei gesetzlichen Änderungen) übernehmen. Die Honorare betragen für alle Werke insg. nur wenige Hundert EUR und die jährliche Aktualitätspflege nur um die 50 EUR. Das ist nur durch die Spezialisierung auf diese Materie möglich. Setzen Sie niemals Formulare aus dem Internet ein: Niemand haftet hierfür (das Ziel sind hier Klickraten für Werbeeinnahmen).
Wichtig: Sie sollten hier stets eine Notfall-Telefon-Nr. bei sich führen (Sie erhalten hier z.B. die Schlüsselanhänger oder eine Checkkarte für die Geldbörse), diese kann im Notfall (Tag und Nacht) angerufen werden. Hier wird mit Rat, Tat und Betreuung weitergeholfen (z.B. sofort die Patientenverfügung an das Krankenhaus gemailt etc).
Der Notfallordner
Daran denken ebenfalls nur wenige. Denn es macht erst mal etwas Arbeit. Doch es lohnt sich sehr und ein gutes Gefühl ist auch hier die Belohnung. Die Liebsten haben es im Notfall schwer genug. Muss man ihnen dann noch zumuten, zu recherchieren, wo die Bankkonten sind, die Versicherungen, die Abonnements, die Telefonverträge? Das kann Wochen dauern und belastet die Nerven hochgradig. Dann damit verbunden ist ja auch die Suche nach den Zugangscodes und Kommunikationsdaten der Institute. Wenn die Liebsten wissen, wo der Notfallordner steht oder ein Online-Tresor mit allen Daten zu finden ist (hier sind nur die Zugangsdaten an die Liebesten /Hinterbliebenen zu übermitteln), dann ist das eine riesige Entlastung, um alles zu regeln (Benachrichtigungen, Kündigungen etc. an die Institute).
Erbvermögen zielgerichtet festlegen
Welche Erbempfänger existieren aktuell nach dem Recht? Entspricht das Ihren Zielen? Auch wenn es sehr unangenehm ist, daran zu denken: Was passiert mit dem Erbe eines Kindes, wenn es plötzlich durch Unfall oder Krankheit nicht mehr da ist und die Eltern geschieden sind? Was passiert mit der Lebenspartnerin /dem Lebenspartner, wenn keine Ehe /eingetragene Lebenspartnerschaft besteht? Dies sollte unbedingt geklärt werden, damit im Erbfall alles so läuft und alles so abgesichert ist, wie man es selbst wünscht und alles im gesetzlichen Rahmen verläuft und die Formvorschriften beachtet werden. Auch hier gilt: Schlägt der Blitz ein, ist es für eigene Wünsche zu spät. Die Liebesten haben dann das Nachsehen. Hier empfehle ich Ihnen ebenfalls Expert:innen aus meinem Netzwerk der Besten.
Erbschaftssteuer clever minimieren
Welche Vermögesteile sind potentiell zu vererben? An wen soll es vererbt werden? Wie kann man die anfallende Erbschaftssteuer je nach Zielperson im Zeitablauf senken? Im Laufe der Jahrzehnte kann durch clevere Planung Erbschaftssteuer eingespart werden. Auch hier empfehle ich Ihnen erfahrene Expertinnen /Experten.
Änderung Ihrer Lebenssituation
Sie haben zwischendurch Fragen oder es entsteht eine neue Lebenssituation? Teilen Sie mir dies bitte mit, damit Ihre Finanzangelegenheiten entsprechend angepasst werden können.
Online-Finanzordner
Sie erhalten dazu einen Onlinezugang zu Ihren bestehenden Finanzlösungen, damit Sie stets den Überblick behalten. Dort können Sie auch Ihre sonstigen Finanzprodukte selbständig einfügen (darauf haben nur Sie Zugriff).
Je nach Fall kann auch auf ein Netzwerk von Spezialisten und Geschäftspartnern zurückgegriffen werden.
